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教你投资网贷平台防雷大法

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发表于 2017-11-6 16:10:59 | 显示全部楼层 |阅读模式
双11来临,网贷界可能也会大搞活动,在此之际,投资P2P网贷,是否有办法可以预防中雷?如果你愿意采取排除法,愿意听进一些建议,那么是可以防雷的。

今天,先从宏观的角度教你防雷,因为时间的缘故,先教你五个大点。

一、知名度低人气低的平台不投

知名度和人气可以从三个方面去看:网贷第三方、搜索引擎、平台官网,那么具体怎么看呢?

首先,去网贷第三方搜你要了解的平台,档案比较多的有网贷之家、网贷天眼、贷罗盘、多赚这四家,其次还有财鱼、融360、零壹财经等。如果在这么多第三方,你都找不到太多关于此平台的信息,那么此平台知名度可能是很低的。

其次,去搜索引擎搜,现在主要有百度、搜狗、360搜索,还有半个谷歌,看看有多少相关搜索结果,结果数越少,说明这个平台被讨论、被曝光的次数越少,知名度和人气自然也就越低。

接下来,你再去平台官网查看,先了解一下平台的累计注册人数和累计成交量,再粗略地看一下标量和投标记录;如果此平台只有移动端,你可能需要通过微信公众号或者App查看,此外还可通过百度指数和微信指数了解其搜索指数,如果这些数据都偏低,那么很明显此平台人气是很低的。
也就是说,如果网贷第三方和搜索引擎能查到的信息少,平台本身各方面数据又偏低,那么这就是典型的知名度低人气低的平台,应该不投。为何不投这类平台,因为你的目的是防雷,排除法是最好的选择,当你排除掉这些,你就排除了大量中雷的可能性,投资网贷是属于高风险高收益行为,采用“宁可错过不可错投”法是很有必要的。

二、负面信息多的平台不投

从第一大点的三个方面,你除了看到平台的正面信息,还会看到负面信息。看负面信息的时候你要有两大原则,一是负面的真实性,二是负面的影响性。也就是说这些负面是否是真实的,是否会对这个平台产生重大的影响,是否可能导致平台爆雷。负面信息多的平台会影响其人气,而且你要是投了,还会影响你的心情,你会有两种情绪发生,即担心和厌恶。不投这类平台,不仅为了你的本金,还为了你的身心健康。

至于具体怎么核实平台的负面信息,会在后面进行详述。

三、靠羊毛续命的平台不投

如何判断一个平台是否依靠羊毛续命,就看这个平台成交量中的大部分资金是否是羊毛资金。首先从平台投标记录可以看出一些端倪,如果各个标的投标记录里频繁出现大量大致相同的投资金额,其资金量几乎占了大部分,且在搜索引擎、第三方返利平台、羊毛群能看到平台返现很高,那么此平台很有可能就是靠羊毛续命的。

靠羊毛续命的平台为何不投,因为靠羊毛续命的平台成本很高,不仅平台运营、员工工资、市场推广需要大量费用,还要再除去坏账。羊毛资金过多,还很容易导致所谓挤兑的发生,为何挤兑,因为很多平台会拆期限,羊毛资金投的短标到期了,平台的债权却没到期,此时平台只能通过自有资金垫付,自有资金不足的会采取拆东墙补西墙的做法,而这样的话,则很容易陷入恶性循环,从而加剧平台风险,加速平台爆雷。

如果想在相对安全的情况下薅羊毛,应选择羊毛资金占比低的平台。薅羊毛不可怕,可怕的是为了羊毛而无脑薅。

四、入不敷出、持续亏损的平台不投

愿意披露盈利状况的平台,可以在官网或互金协会看到,上市系的可以在东方财富、同花顺、雪球网等第三方查看。但除了上市公司会主动披露亏损状况外,恐怕只有盈利了的平台才可能披露,或者说只会主动披露盈利状况。但是我们可以从其他方面进行判断,比如上一大点中的靠羊毛续命的情况,此外还从可业务方面进行一定的判断,比如平台业务借出的年预期利率是10%,但平台给投资人的年预期利率却能够高于15%,那么此平台大概率是处于亏损的。如果你不知道某种业务的行业预期利率,你可以通过搜索引擎搜,或者向知情人询问。还有一种业务是靠XX补贴的,这种业务不具有可持续性,一旦停止补贴,平台就会陷入亏损的局面。

入不敷出、持续亏损的平台为何也不投,因为盈利是企业的终极目的,一个企业如果一直不盈利,又没有占据市场、取得行业领先地位,还未能持续获得风投注入资金,那么此平台能活下去的概率会很低。

五、造假严重(假标、虚假宣传)的平台不投

首当其冲的是标的造假,也就是发假标,这是非常可怕的,假标对应的资金,投资人无从知道会流向何处。如果这些钱获得了丰厚回报还好,要是这些钱被平台亏完了,那么由此形成的资金窟窿会给平台带来恶性循环,很容易形成无底洞,从而导致平台爆雷。

怎么查假标,主要有两种方式,一是现场查看,有条件的可以去,这个对普通投资人而言,是较为困难的。二是通过网络信息验证,有图片或照片的有个很好的方法,就是使用百度识图进行查询,如果能在其他地方查到原图,那么很显然这个标是造假的,此外如果是公司借款,还能够通过国家企业信用信息公示系统(简称企业公示系统,也可简称工商系统)、启信宝、企查查、天眼查等工具进行查询,需要通过特殊查询法锁定借款公司全名。其他类别的标就比较难查了。

除了假标,还存在虚假宣传背景,虚假宣传融资等造假行为,虚假宣传背景你可以用启信宝等工具进行查询,查不到可以直接询问背景方,虚假融资亦可用此法。

造假严重的平台为何不投,认为就不必多做解释了,恐怕没有人会喜欢投造假严重的平台吧,既如此,不管此平台有多牛逼,如果造假严重属实,就应该排除法,千万不要拿自己的钱开玩笑,去冒险。

今天先教你从这5个大点排除一些平台,如果一个平台出现上述多个大点甚至5个大点全都有的情况,那么就是千万不能投了。当然,排除这些平台,不投这些平台,是建立在你想要相对安全的情况下,如果你想采用小部分资金进行薅羊毛,从而获取高收益,从而提高整体收益,你可以不排除,但是在这里依然要提一个醒,有些平台爆雷以后,即使你已经下车了,也就是没有待收了,没有损失,你户口所在地的经侦也会找你,更麻烦的情况是你还要去经侦那里录口供按手印提交资料等。

下一期将会从微观的角度再教你一些防雷大法,也可以收藏,甚至分享给你的朋友,毕竟网贷行业日益规范化,我们投资也应该日益成熟化。

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