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[理财交流] “网联”杀入支付新战局:谁的江湖?

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发表于 2017-8-10 14:50:00 | 显示全部楼层 |阅读模式

   支付的战场上将再迎来一位新的“大总管”,银行卡支付业务归银联,非银行支付机构(俗称“第三方支付机构”)网络支付业务归“网联”。
 网联对消费者影响不明显
  根据央行支付结算司的定义,“网联”的全称是“非银行支付机构网络支付清算平台”,指要为支付宝、财付通这类非银行的第三方支付机构搭建一个共有的转接清算平台,受央行监管。
  央行推出网联,主要有三种原因:首先,因银联早在2004年初主动拒绝与马云合作,此后,支付宝等第三方支付机构的崛起,绕开银联这一清算机构,并占据市场很大的份额,客户资金存在安全隐患;第二,央行无法掌控用户真实的交易信息等,不利于洗钱等监管;第三,不同的支付机构和银行合作,模式和标准也有所不同,情况比较复杂。
  对于普通消费者而言,网联的存在感比较低,从现有使用形式上不受影响。“网联”是第三方支付机构的清算平台,就像银行卡之间的结算通过银联一样。在普通消费者几乎感觉无差别时,其原来支付的客户备付金的存管地点发生了变化。在网联之前,备付金主要躺在支付宝账户上,而网联实行之后,则有望(全部)划归央行存管。
  网联的作用有利于第三方支付统一清算,更有利于规范和监管。然而,让所有第三方支付机构接入网联,未必是最优方案。未来,第三方支付的创新受到限制,消费者体验或将变差一些。
  银联业务有重叠,“蛋糕”被动了?
  网联的成立并没有动银联的奶酪。因为,银联主要是银行卡的线下支付清算平台,非银行的第三方支付本来也没有接入银联。但是,银联失去了在银行卡清算基础上也做互联网支付清算的机会,这块业务拿不到了。
  双方业务范围的确有重叠,目前清算牌照开放在即,清算机构间适当的竞争是难免的,应是政策鼓励的。“网联上线正式终结了银行直连,银行直连终结形成的市场缺口,网联和银联均有机会填补。对银联来讲,也算新的市场机会,需要持续进行产品创新、提升服务能力,积极抢占新市场并应对即将到来的竞争。”
  网联与银联是互补关系,因此,网联的成立对于银联来说几乎没有什么影响。不过,原来一些第三方支付机构是通过银联来完成的,现在这一部分业务不知道是否接到网联,如果接到网联,那么,可以说稍微有一点影响。
https://www.daicaihang.com/mcenter/report_2600.html

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