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[理财交流] 为什么存钱越来越穷,贷款越来越富?

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发表于 2018-1-9 18:02:05 | 显示全部楼层 |阅读模式
  在传统的印象中,理财都是有钱人做的事,因为投资的门槛高,并且对金融的专业知识要求也高,所以,月入几千的大众群体几乎不考虑理财,但是随着理财方式的创新和升级,现在月入3000照样可以做投资。
  中国的传统文化,绝大多数老百姓,骨子里对于借钱是排斥的,毕竟从小到大,被太多杨白劳这样的故事洗脑。
  的确农耕文化下,借钱往往被理解为和高利贷打交道,被简单理解为家庭理财的包袱,不少家庭的房贷,都喜欢提前还款。在老南这里咨询的不少客人,都是全款买房,没用任何房贷,非常可惜。
  可是换个角度,我们发现真正的富人,都在娴熟的使用贷款,将自己的财富和人身加杠杆。


  但也有玩大了,把自己搞歇菜的


  所以,这个系列,会和大家说说,为什么贷款是家庭理财的重要一环,如何为自己的贷款作好准备,以及如何高效、正确的运用贷款。
  先说几个真实的故事,因为老南是证券出身,早期对贷款并不熟悉,但这几个真实的故事,让我明白了贷款的意义。
  故事一,差不多十年前,应该是06年。老南有几位银行的客人,当时信贷非常松,银行员工可以低息从行里贷款,差不多年化1%到2%的利率。几乎每个人都贷款了上百万,在这买基金(当时券商基金认购费比银行便宜很多),而且06年“煤飞色舞”后,市场刚回暖。
  到了07年8、9月份,监管开始严查信贷资金违规进入股市(是不是和15年查配资几乎一样?),客人们纷纷几乎在最高点,把基金赎回还贷款,每个人都赚了两三倍。当然一方面基金选的不错,另一方面,低利率的杠杆,和精准的进出时机(都是央行指示),也非常关键。
  故事二,跑机构业务,到各地财政谈发债业务,曾遇到一位非常专业的地方财政局局长。他举例说:以前,我们一年财政收入100亿,只能做100亿的事,但通过发债,我只要能还50亿的利息,我可以做上千亿的事。而且,他对于借贷的规模、期限长短、借贷节奏、利率水平、现金流测算,都有自己的一套。
  故事三,是去年年底接的一个咨询。当事人大学生创业,毕业后在一个三线城市,踏踏实实干了5年,年收入也大几十万了。结果去年年初,想扩大经营,没测算好,现金流突然断裂。这个咨询没收费,当个公益做了,结果很遗憾,没帮上忙。
  原因在于,当事人从来没考虑过未来有可能会借款,也就三四十万,一年左右就可以缓过来,而且也可以承受20%以上的利率,但帮他找了当地的银行、小贷、互联网金融,全部被拒。虽然他信用记录没问题,但太多小细节有问题,不符合贷款的进件标准。而他如果当初稍微注意下这些细节,而且几乎没有附加成本,完全会是不一样的结局,很遗憾。
  这三个故事,看起来也许和你很遥远,但实际上,第一个案例是如何套来低利率的贷款钱生钱,第二个案例是如何有效的管理贷款杠杆,第三个是如何让自己具备获得贷款的条件。
  回过头看看你周边,为什么说过去十年,只要在大城市买房,尤其是贷款买房,就是最好的理财?就是通过低利率的房贷杠杆,赚到了货币超发贬值和房价上涨的双重红利。只要从长期看通货膨胀不止,穷人越存钱越穷,富人越贷款越富,就是这个道理。
  那目前,到底有哪些贷款类别?哪些贷款渠道?明天再说。

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