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校园贷不应“妖魔化” 政协委员建议加快校园贷立法

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发表于 2017-3-22 13:57:54 | 显示全部楼层 |阅读模式
据新华网3月8日消息,有数据显示,2016年,面向大学生的互联网消费信贷规模已突破800亿元。在校学生只需提交个人身份证号、所在院校、入学年份、学号、专业等个人信息注册及验证,然后在线录制签约视频后,简单地操作就可以在网络平台获得几千甚至上万元的学生贷款。
  据教育部发布的《中国高等教育质量报告》显示,2015年全国共有在校大学生3700万人,并且每年有数百万的“新鲜血液”更迭。而在这些大学生中,存在资金短缺情况的学生占很大比例,大量潜在用户让校园分期网站从业者为之兴奋。
  伴随着互联网金融的异军崛起,众多行业巨头在行业内跑马圈地,大学生消费分期一度被视为“肥肉”,在无序扩张下,由校园贷引发的“暴力催收”“欠下巨额债务学生跳楼”“裸条借款”等乱象也屡屡出现在大众视野。
  校园贷这一问题也成为今年两会的热点话题,全国政协委员、同济大学教授蔡建国建议,应当加快对校园贷立法,并对具有欺诈性、不合规的校园贷平台坚决取缔。
  “贷款平台”大多数为中介“同学你好,请问是否需要贷款?提供材料便可以申请两万元以下的额度,最快24小时就可以放贷。”记者在一个名为“大学学生贷款”的QQ群中与该群群主沟通。
  记者在QQ群搜索中随机搜索“大学生贷款”等字后出现了一系列名为学生贷款的QQ群。记者加入的QQ群中共有303人。随后记者假装在校大学生,与该群群主聊天中。该群主告诉记者,目前的学生贷款条件十分简单,需要提供身份证、学生证等证件。记者询问如何提供证件等材料时,该群主告诉记者另外一个QQ号码,称对方为其专业材料审查人员。
  随后在与该审查人员交谈中,对方告知,除了需要提供证件外,还需要填写父母的联系方式以及工作单位,同时还需要提供学校导员的联系方式等,以及生活照、银行流水等一系列较为隐私的信息。对方声称,如果不逾期,是不会联系父母以及学校的,这么做主要是为了保证借款人可以及时还贷。
  记者询问:如果逾期,放贷平台会有什么方式催促还款?对方称只是联系家人催促还款,不会有其他影响,大部分学生借贷不想让家人得知,所以,因怕家人知道后带来的麻烦都会及时还贷。
  对此,记者采访到了苏宁金融研究院互联网金融研究中心主任薛洪言。他对记者说道:“目前,校园贷是专门做金融类P2P平台的一种针对在校学生融资理财的产品,目前,大学生的贷款渠道很多,正规的有,不正规的也存在。”
  对于记者所咨询到的贷款平台,薛洪言表示,此类所谓的“贷款平台”大多数为中介,并不是真正的贷款平台。这类中介熟悉学生贷款的操作流程,收取中介费后在较为正规的平台帮助学生取得贷款,为了学生顺利拿到贷款,会出现帮助贷款人伪造假的信誉信息等问题。对于学生的偿还能力等,也不会细致甄别,即便贷款人出现逾期等问题,也不会波及到中介的利益。
  随后,记者登录了目前校园贷款使用较多的“名校贷”官网。记者借用了目前还在校的朋友的身份信息后,简单地操作填写就注册成功,随时可以进入办贷阶段。
  记者发现,在“名校贷”官网首页中写到:“贷款额度为100元至50000元不等,90%贷款1小时内到账,最快5秒到账。”等宣传标语。
  记者又致电“名校贷”询问其学生贷款详情,对方工作人员告知,在校大学生只要填写认证信息正确,平台可通过验证就可以进入放贷阶段,贷款的数额会根据所填写的信息以及个人信誉度做相应的匹配,具体是多少,其会有专业的审核团队负责验证。
  对于记者较为关心的逾期问题,对方告知,逾期会产生相应的罚款,并影响个人的征信系统,将来会涉及到银行贷款等问题,同时逾期超过一定的时间,平台联系贷款人留下的紧急联系人,督促还款。同时在办理贷款时,会扣除贷款金额20%的咨询费,借款人没有逾期全额还款后会返还。记者询问这20%是不是押金,对方告知是询问费,并且是第三方平台扣除,不是押金。
  对此,杭州融动科技有限公司网贷天下CEO曹瑞对法治周末记者说道:“随着消费贷及个人信贷的快速发展,目前市场的竞争也趋于白热化,平台在发展期间,难免存在一些平台为了短期业绩而降低审核门槛,甚至明知对方无还款能力而放款,这将导致部分自控能力较弱的学生因无法偿还而走入极端方向,这对于学生及社会将产生难以承受的结果。”
  政协委员建议加快校园贷立法
  两会期间,全国政协委员翟美卿在接受媒体采访时表示,目前在校大学生除了学费外,在创业、培训、日常消费等领域,都开始出现信贷资金的需求,而目前我国约有3000多万名在校大学生,校园信贷的市场规模可达到千亿级别。市场需求规模如此之大,应该给校园贷提供生存空间。
  翟美卿建议:在监管上,针对准入机构上要严加管控,同时要加强在校学生自身对金融理财等知识的培养,大学生信誉体系的建立也十分重要。
  对此,薛洪言表示,校园贷政策于去年4月开始介入,教育部与银监会联合发布了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》,明确要求各高校建立校园不良网络借贷日常监测机制和实时预警机制,同时,建立校园不良网络借贷应对处置机制。
  记者了解到,在去年8月底举行的网贷监管细则发布会上,银监会发言人表示,对校园网贷拟采取“五字”整治方针,“停、转、整、教、引”。要求暂停涉及到暴力催收、发放高利贷等违法违规业务;按照管理规定移交相关部门;整改存量业务;加强教育;规范引导。可见监管整治的决心。
  “去年银监会召开会议,提出对于校园贷引发的风险需要关注与管控。随后各个地方金融办也推出了相应的政策,以深圳为例,平台在给学生贷款时,需要征得贷款人监护人的同意。但是政策并没有大规模的介入,各个地方办出台的政策约束力只在本地,目前还缺少较为宏观的统一政策来覆盖全国范围。”薛洪言说道。
  全国政协委员蔡建国今年的提案内容也是关于规范校园借贷的建议。在接受媒体采访时他表示,针对部分不良网络借贷平台采取隐瞒实际资费标准、虚假宣传的方式降低贷款门槛手段、诱导学生陷入“高利贷”陷阱的乱象,要加快立法,规范校园贷市场。
  除了提议加快立法外,蔡建国还提出,加强借贷平台之间的信息共享,以防多头借贷;同时,加强借贷平台的清理、整治与行业自律。
  就校园贷立法层面而言,薛洪言表示,校园贷的界定目前业内并没有统一的标准,可以做校园贷的平台很多,几乎所有的金融类P2P平台都可以涉及校园贷款。立法是一种强制性标准的介入,需要统筹的问题,就不只是针对校园贷一种类型,可能涉及到整个借贷体系。立法机构需要有精准的把握,才能推出相应的法律条款,这一过程需要时间。
  不应“妖魔化”,重在规范及引导
  南京财经大学中国区域金融研究中心教授闫海峰在接受媒体采访时表示,校园贷本质上只是一种金融工具,具备其应有的工具价值。如果接受校园贷服务的对象能够挖掘其价值,培养正确的消费观和理财观,校园贷是利大于弊的。
  据了解,随着校园贷监管的逐步强化,已有近50家平台退出校园贷业务,这些平台或选择关闭校园贷业务,或转型进入白领、工薪阶层贷款市。对此,翟美卿在两会期间提出,对待校园信贷不应“妖魔化”,重在规范及引导,切忌?“一刀切”。
  也有业内人士对记者表示,目前很多在校学生并没有金融理财的知识基础,缺乏健康理财的观念。校园贷的出现会导致一部分学生出现财务把控不严的情况。但校园贷存在市场需求,不能一竿子打翻所有人,随着政策的逐步完善,以及市场机制的自我调节,正规的校园贷是可以发挥其优势作用,为在校学生谋取福利。
  法治周末记者随机走访了北京三所大学,调查发现,在校园内,学生活动中心、教室、食堂等区域内并没有发现各种宣传校园消费借贷平台的传单或者发传单的人。在北京工业大学读书的蔡毅(化名)对记者说:“大约从2016年入冬以后,散发传单的人就基本找不到了,学校里张贴的广告也被清理。”
  曹瑞对法治周末记者说道:“校园贷此前报出的裸条借款、暴力催收等事件,加速了监管政策的制定,在政策制定的同时,希望相关部门以及教育机构对在校学生加强金融基础知识的普及和风险防范意识的培养,引导学生健康消费。”
  业内人士指出,两会期间,校园贷引起了代表委员的高度关注,在未来一段时间内将迎来校园贷更加严格的市场监管。校园贷本身并不是洪水猛兽,随着监管强化以及市场竞争的淘汰,合规的校园贷会逐渐发展起来。

[ 消息来源:法治周末 ]

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